手指奥斯汀资产按下键盘上的抵押贷款批准按钮

目前,利率接近历史低位。因此,您可能正在考虑购买房屋或为您拥有的房屋再融资。但是有这么多不同的贷款类型,您选择哪种?而且,就像房屋一样,抵押贷款有多种规模和类型。 

作为财务顾问,以下是我们看到客户使用的一些更常见的贷款类型。 

传统的固定利率抵押贷款

顾名思义,固定利率抵押贷款的利率在整个贷款期限内保持不变。您的每月付款(包括本金和利息)通常也保持不变。整个抵押贷款在贷款期限(期限)内按月等额分期偿还。出于这个原因,固定利率抵押贷款通常会吸引对每月付款波动相关风险的容忍度较低的个人。固定利率抵押贷款的通常期限为 15 年和 30 年。

可调利率抵押贷款 (ARM)

使用 ARM,也称为可变利率抵押贷款,您的利率会定期调整,上升或下降以跟上市场利率波动的变化。由于您的抵押贷款期限保持不变,因此在期限结束时偿还贷款所需的金额会随着贷款利率的变化而变化。因此,每次费率调整都会重新计算您的每月付款金额。

根据抵押合同中的规定,ARM 可以每半年、每季度甚至每月调整一次,但大多数每年调整一次。调整是根据抵押合同中规定的公式进行的。为了调整利率,贷方使用反映一般利率趋势的指数,例如一年期美国国债指数,并在其中增加一个保证金,反映贷方借给您的资金的利润(或加价)。因此,如果指数为 5.75%,加价率为 2.25%,则 ARM 利率将为 8%。

有什么办法可以防止利率从屋顶上滑下来——或者就此而言,从地板上暴跌?大多数 ARM 都指定了利率上限。定期调整上限可限制在任何单个调整期间所允许的向上或向下的利率变化量。终身上限可能表明利率可能不会高于或低于初始利率的特定百分比。

ARM 的初始利率(称为预告利率)通常低于固定利率抵押贷款的利率。对于可以容忍抵押贷款利率的不确定性和每月抵押​​贷款支付金额的波动或计划仅在其家中短期居住的个人,ARM 可能是一个不错的选择。

混合 ARM

混合 ARM 是抵押贷款,在特定时间段(3、5、7 或 10 年)提供固定利率,然后转换为 1 年期 ARM。

混合 ARM 的初始固定利率通常远低于 15 年期或 30 年期固定利率抵押贷款的利率。然而,初始固定利率期限越长,该期限的利率就越高。一般来说,即使是这些固定利率中最低的,也高于传统 1 年期 ARM 的初始(预告)利率。

混合 ARM 非常适合计划短期(3 到 10 年)留在家中的个人,因为他们可以利用较低的初始固定利率,而无需担心贷款转换为手臂。如果您认为您的计划可能会发生变化,或者您打算坚持一段时间,请寻找具有转换选项的混合 ARM。此选项将允许您在贷款变成 ARM 之前将其转换为固定利率贷款。

政府按揭计划

通常,政府抵押贷款计划提供由联邦政府机构保险和/或担保的抵押贷款。这些类型的抵押贷款的一些优点包括:

  • 固定利率低于传统贷款提供的利率
  • 只需很少或不需要首付
  • 比传统贷款更不严格的资格准则

联邦住房管理局贷款

联邦住房管理局 (FHA) 抵押贷款类似于传统的固定利率抵押贷款,不同之处在于它们由联邦政府提供保险。 FHA 抵押贷款可能允许低至 3.5% 的首付。但是请记住,FHA 贷款要求首付低于 20% 的借款人支付抵押贷款保险费。

提示: FHA 抵押贷款金额有限,最高贷款金额因地理区域而异。

退伍军人贷款

退伍军人事务部 (VA) 的抵押贷款类似于传统的固定利率抵押贷款。 VA 抵押贷款适用于合格的退伍军人及其在世配偶。

VA loan limits vary, depending on location. Generally, a lender will offer a VA loan equal to four times a veteran’s available entitlement (provided certain underwriting requirements are met). Currently, the basic entitlement for veterans is $36,000. You can visit http://benefits.va.gov/homeloans for more information.

巨额贷款

对于 2019 年,巨额贷款(也称为不合格贷款)是指任何超过 484,350 美元或高成本地区超过 726,525 美元的单户住宅或公寓抵押贷款。该数字由联邦国民抵押贷款协会 (Fannie Mae) 和联邦住房贷款抵押公司 (Freddie Mac) 设定,并每年进行调整。巨额贷款被称为不合格贷款,因为这些组织不会对其进行承保,从而使贷款人面临更大的风险。因此,贷方通常将巨额贷款利率设定为高于传统抵押贷款利率。

如果您刚刚超过合格贷款的承保限额并且不得不考虑巨额贷款,您可能想要寻找更便宜的房子或考虑增加首付,以便有资格获得利息较低的合格贷款速度。在您的抵押贷款期限内,较低的利率可以节省大量资金。

最后,有多种贷款选项可供您从适合您的抵押贷款类型中进行选择,这取决于许多因素,例如您的负担能力、您对风险的承受能力以及您希望在家里呆多长时间。你拥有的信息越多越好。

At 奥斯汀资产, 我们是只收费的 财务顾问.我们寻求通过真实和持久的关系为m88官方下载带来清晰和目标。为生活。

 

下一页

给我们客户的关于 COVID-19 的说明

阅读更多 ”

2021年慈善捐赠

阅读更多 ”

m88体育官网